Você deseja saber o que pode mudar na sua vida em relação ao comportamento passado e estimativa futura dos principais indicadores da economia (inflação, juros, custo do dinheiro/crédito, câmbio(dólar), Bolsas de Valores, preços do produtos que você mais compra e consome? Então leia aqui uma síntese para você se atualizar com mais qualidade e em menos tempo:

Você … uma pessoa ainda melhor do que já é!

Como você já sabe, minha missão na vida é tentar contribuir ainda mais para o aumento do seu valor tanto profissional, quanto pessoal.

Para realizar esta missão eu tento gerar sínteses com análises de informações com conteúdo relevante para melhorar o seu processo de decisão na vida.

Portanto, leia abaixo minha síntese, em forma de bate-papo com você, resumindo o panorama dos indicadores mais importantes do país e do mundo nesta sexta-feira, 30 de agosto de 2024:

> QUAL INFORMAÇÃO MAIS RELEVANTE VOCÊ BUSCA LER PRIMEIRO QUANDO ABRE OS JORNAIS?

Eu acredito que cada pessoa tem um método de preferência para garimpar as informações que deseja saber, atualizadas nos jornais, revistas e sites do mundo inteiro, e também acredito que o seu jeito é muito válido, não existindo um jeito necessariamente melhor do que o outro, principalmente porque eu te acho muito inteligente.

Apenas para seu conhecimento, eu compartilho com você o meu processo de raciocínio (a ordem lógica que uso para estruturar a minha leitura diária e para dividi-la com você:

Primeiro, quando abro uma publicação, meus olhos pulam diretamente para os dados da inflação.

Pra mim, a inflação é o dado contido nos jornais que a gente mais deveria ler e se preocupar em saber o seu valor, tamanho é o impacto que ela provoca em nossas vidas pessoais, na vida das empresas e na vida dos governos.

Inflação alta é o demônio da economia, em qualquer época e em qualquer lugar do mundo. E a população em geral sofre quando ela aumenta mais ainda, reduzindo seu poder de compra, por consequência da alta dos produtos que ela consome.

Pra mim, todo governante que se preze deve ter em seu radar o acompanhamento do índice de inflação, por ele ser o maior marcador da economia, tão importante que é a razão de ser de qualquer Banco Central no mundo – priorizar o controle da Inflação.

> E COMO ESTÁ A INFLAÇÃO (MEDIDA PELO ÍNDICE IPCA) NO DIA DE HOJE?

O placar do jogo com o % da Inflação atual está assim:

Nos últimos doze meses: 4,50%

No ano de 2023 : 4,62%

No ano de 2024 (jan-mai): 2,87%

No mês de junho de 24: 0,38%

Prévia Inflação futura IPCA15: 0,19%

Meta de Inflação para o Brasil 3,00% ao ano

>E QUAL A MELHOR FORMA DE AVALIAR OS DADOS DA INFLAÇÃO ACIMA:

A inflação acumulada em 12 meses tem dados sinais de alerta, em seu menor patamar mensal recente esteve em 3,69% (abril de 24), depois foi variando com viés de alta até atingir seu maior patamar recente em junho voltando a subir para 4,5%.

Acho que devemos nos preparar para um período de volatilidade da inflação (alternando altos e baixos) com viés de alta, e se a inflação aumentar (por menor que seja este aumento) como indica o cenário, precisamos ficar alertas para não perder valor de compra dos itens e bens que mais precisamos nos próximos dias. Principalmente quando a inflação ficar acima da meta estipulada pelo Banco Central, para o bom governo e governança do país.

> E DEPOIS DA INFLAÇÃO, QUE DADO VOCÊ CONSIDERA MAIS IMPORTANTE ANALISAR LENDO AS PÁGINAS DOS JORNAIS, REVISTAS E SITES?

Depois da Inflação medida pelo índice IPCA, eu procuro descobrir o comportamento da taxa de  juros oficial do Brasil, eu pulo para as páginas que me contam como anda a taxa de Juros medida pelo índice SELIC.

Juro quanto mais baixo, melhor para a administração da economia do país, das empresas e das pessoas.

> E COMO ESTÁ A TAXA DE JUROS (MEDIDA PELO ÍNDICE SELIC) NO DIA DE HOJE?

O placar do jogo com o % da Inflação atual está assim:

No dia de hoje – 30 de agosto de 2024 : 10,5%

O ideal é uma taxa de juros bem baixinha pra nossa vida, ideal seria taxa SELIC de juros = ~ 6% dados os números recentes de inflação. Mas a gente sonha com o mundo ideal e descobre que mora no mundo real.

Quando a gente vai para a floresta, recomenda-se que levemos uma arma, apenas para uso no caso de sermos atacados por um animal, bravo, violento e que nos ataque.

Na floresta da vida, o animal mais ameaçador e perigoso que vive a nos ameaçar é o monstro da Inflação. Como guardião do país e da população, o Banco Central usa uma arma, que é a taxa de Juros Selic, para combater a inflação, quanto maior o monstro, maior o tamanho da arma.

A taxa de juros, que em anos recentes esteve no patamar de 2%, ficou estabilizada no terreno alto dos 13,75% por sete séries históricas. No mesmo mês de julho de 2023, o Banco Central reduziu a taxa progressivamente para 13,5% ; 13,25% ; 12,75% e agora ela está em 10,5%.

A inflação tinha dado sinais de queda, mas recentemente ela tem ameaçado aumentar de forma perigosa, por isto o Banco Central, preventivamente interrompeu seu ciclo recente de queda e tem sinalizado manutenção da taxa de 10,5% ainda alta para o país, para as empresas e para os brasileiros.

A alta da taxa de Juros Selic (ou a manutenção dela no alto nível de 10,5%) significar risco e problema para as empresas, que precisam lidar com o aumento de suas despesas financeiras, quase que como numa relação de causa e efeito.

Muito tem se apostado sobre se a taxa de juros Selic vai aumentar na próxima reunião dos diretores do Banco Central, em Setembro. Poucos estão apostando em baixa, muitos na manutenção e alguns em alta da taxa de juros – Eu acredito que em função da alta recente da inflação, a tendência é de aumento de pelo menos 0,25%.

> E COMO ESTÁ O CUSTO DO DINHEIRO (TAXA DE JUROS DE MERCADO USADA PARA EMPRÉSTIMOS DE BANCOS (PRIVADOS E PÚBLICOS) PARA PESSOAS JURÍDICAS E PESSOAS FÍSICAS) NO DIA DE HOJE?

A taxa de Juros Selic alta pressiona o custo do dinheiro, elevando a taxa de juros praticada pela mercado, da seguinte forma –

Taxa de juros cobrada pelos Bancos para empresas – pessoas jurídicas – estão na casa dos 2 dígitos, distribuídas da seguinte forma no dia de hoje :

Taxa média de Juros de empréstimos para empresas  ~ 24,5%

Taxa na modalidade de empréstimo conta garantida ~ 37,83%

Taxa na modalidade de empréstimo factoring ~ 41,50%

Taxa na modalidade de empréstimo capital de giro ~ 34,20%

Taxa na modalidade de empréstimo desconto duplicata. ~22,01%

Taxa de juros cobrada pelos bancos para pessoas físicas – está na casa dos 3 dígitos, acima dos 100%, sendo quase proibitivas as taxas cobradas para empréstimos em cartões de crédito, cheque especial,…

A melhor taxa de juros para nossos bolsos é ~de 0%, portanto quanto menos empréstimo (regra geral que aceita exceções) é não contrair empréstimos de jeito nenhum.

> E COMO ESTÁ A TAXA DE CRESCIMENTO DA ECONOMIA NO BRASIL – A TAXA DO PIB?

O placar do jogo da taxa de crescimento da economia no Brasil está assim:

Em 2021 : 4,8%

Em 2022 : 3,0%

Em 2023 : 2,9%

Para 2024 : 2,5% estimado para o final (podendo variar um pouco para mais ou para menos).

O comportamento das taxas de Inflação IPCA, taxa de juros SELIC e taxa de Juros do mercado, tem impacto direto no crescimento das empresas – em geral altas taxas de inflação e de juros reduzem os investimentos das empresas como um todo, restrigindo os motores do crescimento da economia.

O  Brasil tem crescido um pouco a menos que a média mundial e tem potencial para crescer muito mais, se não fosse os seus velhos e conhecidos problemas de gestão, governo e governança.

Em 2015, o PIB chegou a ser negativo em -3,5%, pulando para 4,8% em 2021, para se projetar na casa média dos 2,5% no final deste ano.

Quando eu aconselho empresas, eu sugiro multiplicar de 2 a 3 vezes a taxa do PIB (este ano de 5 a 7,5%) o crescimento das suas empresas, sendo que quanto mais melhor.

> E COMO ESTÁ A TAXA DESEMPREGO NO DIA DE HOJE?

A taxa de desemprego é outro indicador importante no painel da economia do país e deve sempre cair, para um patamar saudável, que permita o equilíbrio da oferta e da demanda.

O Brasil já teve taxas de desemprego muito altas, nos tempos mais bravos de crise econômica e financeira.

O desemprego em sua última alta esteve na casa 8.5% em abril de 2023 e de lá para cá tem caído a ponto de hoje estar em 6,9% … sinal de mercado aquecido, com as pessoas sendo contratadas, com mais renda e maior poder de consumo e de alta de inflação (maior consumo e procura sem necessariamente ocorrer alta de oferta geral de produtos.

> E COMO ESTÁ A PRODUTIVIDADE NO DIA DE HOJE?

A produtividade do Brasil está em queda, infelizmente, e ela é um resultado do nível de investimento em educação :

No setor público, depende da quantidade e da qualidade do investimento do país em educação e ensino de forma geral – o que tem estado de mal a pior – basta ver a situação da eterna grave das Universidades Federais, onde alunos são os maiores prejudicados e pior é não ver nenhuma boa vontade política de solução no curto prazo – lamentável para qualquer país esta situação.

No setor privado, depende do investimento das empresas na educação e treinamento de seus funcionários – mais treinados ele tenderiam a render mais, e executar mais com menos, mas a situação geral é de baixo investimento neste quesito – dá pra sentir inveja dos países considerados os tigres asiáticos, cujos maiores avanços vieram da seriedade no investimento na educação.

> E COMO ESTÁ A TAXA DE RIQUEZA DO PAÍS (MEDIDA INVESTIMENTO EM TECNOLOGIA) NO DIA DE HOJE?

O Brasil já foi um dos países mais atrasados em investimento em tecnologia no mundo, mas tem tirado o atraso com bastante eficiência, estando hoje alinhado às ações de investimento das maiores potências do mundo em tecnologia (Celulares, Computadores, Internet 5 e 6G e Inteligência Artificial – muito bom, mas ainda pouco para o que o país precisa.

> E COMO ESTÁ A EVOLUÇÃO DOS ÍNDICES DE ATIVIDADE ECONÔMICA NO BRASIL HOJE?

O Brasil está numa situação difícil neste quesito, com os seguintes percentuais de evolução (dados atualizados até abril de 2024):

Na Indústria = 4,1 % em volume e 6,3% em receita

No Comércio = -0,1% em volume e -1% em receita

Em Serviços  = 1,7% em volume e 2,7% em receita

Crescimento muito baixo (quase perto de 0)

> E COMO ESTÁ A BALANÇA COMERCIAL BRASILEIRA HOJE?

Em Milhões de dólares, vemos os seguintes valores :

30.919 em Exportação

23.279 em Importação

7.640 de Superávit

> E COMO ESTÁ A EVOLUÇÃO DAS APLICAÇÕES FINANCEIRAS E A SITUAÇÃO DE DOIS INDICADORES CRÍTICOS DA ECONOMIA HOJE ( DÓLAR E BOLSA DE VALORES)?

Veja o placar do jogo das aplicações financeiras no momento:

A Bolsa de Valores está hoje na casa dos 136.004 pontos e tem subido cerca de 20% desde o dia 30 de outubro de 2023 (quando atingiu 112.532 pontos).

Para entender as principais razões da Bovespa, Bolsa de Valores do Brasil desde outubro de 2023 e em todo este ano de 2024, procure dar uma olhada nos dados e nos gráficos das ações das empresas com maior peso na Bolsa do Brasil, principalmente aquelas que comercializam os produtos mais exportados do país.

Dê uma passada de olhos nos dados da Petrobrás, da Vale, dos Bancos e dos grandes frigoríficos principalmente … todas estas empresas estão experimentando variação para cima no preço de suas ações, principalmente pelo aumento do volume e da receita de exportação – como no caso do Petróleo, Minério, Soja, Milho, Carne …

O dólar está em torno de R$ 5,63 hoje e vem subindo desde o final do mês de dezembro do ano passado, tendo variado em torno de 17% para cima.

Neste dia 30 de agosto, pela primeira em 2 anos, o Banco Central fez uma intervenção no mercado de Câmbio, buscando dar uma segurada na alta da moeda americana por aqui … vários fatores estão contribuindo para a agitação das ondas do mercado, principalmente os resultados das contas públicas que vieram bem piores do que o esperado.

Geralmente, quando os preços sobem, isto ocorre por causa de maior alta da procura e da demanda e queda ou estabilidade da oferta …

> E O QUE TEM MAIS POTENCIAL PARA GERAR A VARIAÇÃO DO DÓLAR E DA BOLSA HOJE?

Uma combinação de fatores – a manutenção da taxa de juros nos Estados Unidos, ainda que ela esteja hoje em torno de 5,5%, mais baixo do Brasil (10,5%) está atraindo investidores do Brasil e do mundo que estão trocando uma rentabilidade menor por uma segurança infinitamente maior.

O cenário interno no Brasil oferece um risco alto no momento, na ótica de analistas e investidores econômicos, sendo que alguns problemas precisam ser equacionados para o Brasil voltar a ganhar credibilidade :

-Instabilidade moderada na relação entre os 3 poderes, Executivo, Legislativo e Judiciário evidenciada por notícias de permanentes conflitos e jogos de poder.

-Insegurança fiscal – pelo afrouxamento na promessa do arcabouço fiscal, com o governo Lula ameaçando aumentar os gastos e os custos públicos sem nenhum sinal de alta na arrecadação – esta é a receita para uma encrenca lá na frente, menos receitas, mais custos e gastos, gera déficit no caixa do governo, alta no endividamento e por aí vai…

-A desidratação da Reforma Fiscal aprovada na hora de sua implantação, provocando lentidão e inserção de um número exceções demandadas por políticos e seus jogos de interesse, que estão descaracterizando um avanço que era quase certo, mas agora não mais.

-A interferência do governo Lula em empresas mistas, como a Petrobrás e a Vale, com troca de presidentes, disputas em forma de jogos de poder, o que afasta e muito investidores, fazendo as ações destes dois gigantes empresariais do Brasil e da Bolsa de Valores, perderem muito valor e atratividade no curto e médio prazo.

> E COMO ESTÁ A SITUAÇÃO DAS BOLSAS PELO MUNDO HOJE?

O dia 30 de agosto 2024 tem sido de pequenas oscilações positivas na maioria das bolsas mundiais.

No geral as bolsas estão fechando no negativo nos Estados Unidos (tanto Dow Jones quanto Nasdaq e SP&500), positivo nos BRICS e no positivo na Europa, Ásia e demais locais do mundo.

A Argentina tá no topo do ranking das melhores variações e a Coreia do Sul na zona de rebaixamento hoje.

> E COMO ESTÁ A PERFORMANCE DA GESTÃO PÚBLICA E PRIVADA NO BRASIL EM TERMOS DE RESULTADOS?

No setor privado, as empresas brasileiras estão apresentando o seguinte resultado médio:

Receitas Líquidas (100%) – Custos Variáveis (75%) = Ganho $ (25%) – Custos Fixo (12,5%) = Lucro Operacional EBTIDA (12,5%) – Despesas Financeiras (10,5%) = Lucro Líquido (2%)

O Resultado de Lucro Líquido médio de uma empresa brasileira ~ 2% é um resultado ruim, na minha opinião, principalmente devido a um aumento nas despesas financeiras (pagamentos de juros de empréstimos muito alto).

No setor público, o Governo Federal está apresentando o seguinte resultado médio (jan até junho de 24):

+Receitas Brutas totais de Bilhões = R$ 1320,2

– Transferências para Estados ~ =       R$ 259,30

 = Receita Líquida de ~1060,9 (100%)

– Despesas Totais = 1.128,8

= Resultado de -67,8 (~-6% das Receitas Líquidas).

O Governo até arrecada muito, mas é uma verdadeira máquina de gastos e despesas mal aplicados e administrados.

> E COMO ESTÁ A PERFORMANCE DAS COMMODITIES (PRODUTOS BRASILEIROS PRODUZIDOS E COMERCIALIZADOS) POR SETOR?

O placar do jogo das Commodities brasileiras está assim hoje:

Commodities Agrícolas :

-Ligados ao nosso Café da Manhã :

O Café e o Cacau estão sendo negociados com preços em queda no dia de hoje

Com alta nos preços verificamos o leite (R$ 5,00 em média o litro do leite longa vida), o queijo, a manteiga, o açúcar, a laranja e o suco de laranja, o trigo e o pão

-Ligados ao nosso Almoço e Jantar :

Hoje o arroz, o feijão, a carne de porco e os produtos comercializados em sacolões e Hortifruti estão com mercado fraco, preços comercializados em queda

Já a soja, o óleo de soja, o milho e a mandioca estão em alta.

-Ligados à Energia – quase todos os produtos em queda hoje :

Petróleo subindo de preço.

A gasolina em queda ~R$6,11 o litro médio no Brasil.

Já o Etanol tem preço médio hoje no Brasil ~R$4,06 (~66% do preço da gasolina) com cenário parecido nos Estados e nas Cidades.

O diesel tem preço abaixo do da gasolina hoje ~R$5,95.

O GLP-Gás de cozinha está em queda e o preço médio do botijão no Brasil está em R$103,60.

-Ligados aos minerais e metais  – cenário com variação de preços misturada,a saber :

Minerais/metais = em alta (minério, aço, chumbo, cobre, zinco) e em alta alumínio, níquel e estanho.

Outros metais = todos negociados com preço em alta hoje, o ouro, a prata e a platina, como exemplo.

A monitorar daqui pra frente Lítio e Cobalto por sua presença cada vez maior na nova economia (ex.bateria de carros elétricos).

Detalhe = O ouro tem chamado atenção até dos investidores do mercado financeiro, devido a sua recente boa performance de valorização (> 46% nos últimos doze meses) – o que tem tornando o ouro alternativa a ser considerada em relação à renda fixa e renda variável.