Minha maior missão na vida é contribuir para que você se torne uma pessoa melhor. Quero muito contribuir para aumentar o seu valor pessoal e profissional. A melhor forma que encontrei para fazer isto foi criando este blog para compartilhar tudo o que eu sei e o eu aprendo com você, com o intuito de te municiar com informações úteis, práticas e relevantes para que você possa se posicionar num mundo cada vez mais desafiador. Abaixo te apresento uma amostra deste trabalho – com análise das variáveis que mais tiveram poder de impactar a nossa vida:
INFLAÇÃO – TAXA IPCA %
Acumulada em 2021 – 10,02%
Acumulada nos últimos doze meses – 10,74%
Projetada para 2022 – Relatório Focus ~5% , com centro da meta em ~3%
Comentário :
A inflação encerra no topo do noticiário do ano, infelizmente como a notícia mais negativa de quase todos os dias. Ao longo de 2021, a população de todo o planeta e principalmente a brasileira viu seu poder aquisitivo diminuir ( na média o brasileiro chega ao final do ano 10% “mais pobre” do que começou.)
Sabemos que missão zero de qualquer governo e autoridade monetária (Banco Central de um País) é o controle da inflação, que vem aumentando significativamente desde março de 2020 quando foi decretada a pandemia do Corona Vírus, que causou fechamento temporário de empresas, lockdown de localidades, paralisação na produção de insumos e matérias primas, criando um gargalo observado entre a escassez de oferta e aumento da procura, agravado pelo fato dos governos injetarem dinheiro em suas economias para tentar uma distribuição emergencial de dinheiro visando combater a crise.
Caso você deseje, hipoteticamente, testar o efeito da inflação na sua vida durante o ano de 2021, sugiro simular seu orçamento doméstico considerando uma quantia disponível de R$1.000,00 e comparar o mesmo em dois momentos do ano = 01 de janeiro de 2021 e 30 de dezembro de 2021, para ver quanto você perderia deste valor, gastando a mais com as despesas..
Para isto, basta fazer este exercício = Experimente pegar uma folha em branco e dividí-la em 3 blocos :
No 1o.bloco anote o item de despesa, no segundo bloco anote quanto você gastava em R$ para adquirir este item e no terceiro bloco anote quanto este item chegou a custar no final do ano. Prepare-se para tomar um susto, na média estes itens de despesas subiram cerca de 10%, mas individualmente aconteceram casos de horror.
Pense em itens de despesas básicas e compare os preço como o custo do
ITEM DE DESPESA CUSTO EM 1 JANEIRO 21 CUSTO EM 31 DEZEMBRO 21 VARIAÇÃO %
- combustível (gasolina e álcool)
- gás de cozinha
- energia elétrica,
- água
- telefone
- alimentação
- supermercado
- sacolão
- transporte
- educação
- consultas médicas
- remédios
- serviços
em todas as linhas você se espantará com os aumentos em percentuais variados
JUROS – TAXA SELIC %
Acumulada em 2021 – 9,25
Projetada para 2022 – 11,50% (relatório Focus)
Comentário :
Criada pelo Governo e pelo Banco Central na década de 70, a taxa Selic tem como maior missão acompanhar corpo a corpo o monstro da Inflação e agarrá-lo pelo pescoço para derrubá-lo.
Com a inflação em alta no país que tinha por volta de março uma taxa de juros referencial Selic de 2%, o remédio amargo foi aumentá-la até o nível dos atuais 9,25%.
Conforme veremos abaixo, um dos vários efeitos do aumento da taxa Selic é o aumento da taxa de Juros do crédito para pessoas físicas e jurídicas, com tendência a um aumento ainda maior de 2022.
CRÉDITO – CUSTO DO DINHEIRO – TAXA AO ANO %
Média da taxa de Juros para PJ (Pessoa Jurídica – Empresas) – % ao ano ~21,61% aa
Média para PF (Pessoa Física) – % ao ano nas modalidades – fonte : jornais do dia:
Cheque Especial – 130% aa
Cartão de Crédito – 350% aa
Crédito Pessoal – 80% aa
Crédito Consignado – 20% aa
Comentário :
Um dos efeitos colaterais do aumento da Inflação e da respectiva alta da taxa de Juros Referencial do país é o aumento do custo do dinheiro, crédito tanto para pessoas jurídicas, quanto para pessoas físicas. Ambas sofreram com os efeitos negativos que se originaram com a pandemia e atingiram as esferas econômicas e sociais do país, que assiste a uma oscilação para o alto da taxa de desemprego, queda da renda do cidadão empregado e observa o aumento da taxa de inadimplência de uma forma geral, além de criar dificuldades de caixa para as empresas.
EVOLUÇÃO DAS APLICAÇÕES FINANCEIRAS
Renda Fixa – variação média anual = 3,13 % ( maiores Selic, Poupança e menor IRFM )
Renda Variável – variação média anual = -6,26% ( maiores Dólar e Ouro e menor F. Imobiliários )
Comentário :
A inflação bateu o retorno de praticamente todas as aplicações de 2021. Sinal disto foi o fraco desempenho do Ibovespa ao longo do ano, até quando comparado com o índice da Bolsa das maiores economias do mundo.
Inflação corroendo o poder de compra do brasileiro, de um lado e o aumento dos juros, do outro ajudaram a construir este cenário. Com a inflação fechando na casa de dois dígitos (estimada em 10,04%), retorno de nenhuma aplicação financeira conseguiu superar o % de variação anual da inflação.
Apenas a emergente moeda Bitcoin desponta neste cenário. Para 2022, prevendo-se uma queda na taxa da inflação e ou a manutenção ou aumento da taxa de juros Selic, pode ser que a coisa mude para quem investe em renda fixa ou renda variável.
Veja abaixo um gráfico comparativo com o rendimento da Bolsa Brasileira (Ibovespa) e do Estados Unidos (S&P500) ao longo dos últimos 20 anos, como ilustração da volatilidade de seus ganhos :
CÂMBIO – TAXA – DÓLAR – R$
Atualizado até 14h do dia 30 de dezembro 2021 – R$5,56
Projetado para final de 2022 – R$5,50 (relatório Focus)
Comentário :
O Câmbio, aqui representado pela taxa do Dólar seguiu sua natureza volátil no ano de 2021, começou valendo cerca de R$5,20 no ano, subiu até R$5,80 em 09 de março de 2021, caiu para R$4,90 em 25 de junho de 2021 e está fechando perto de R$5,57.
Ao que tudo indica o dólar deve se manter volátil em 2022, principalmente por ser um ano de eleição presidencial.
Os investidores estrangeiros tiram ou colocam seus preciosos dólares na economia de acordo com as forças favoráveis (taxa de juros competitiva em relação aos outros países do mundo) ou forças desfavoráveis como as que representam riscos políticos (risco de aumento de gastos e despesas federais sem controle ou respectivo aumento de receita – podendo-se computar aí os temas dos precatórios, do descumprimento do teto de gastos e as faltas de reformas como a tributária, política, administrativa e fiscal).
PIB – TAXA DE CRESCIMENTO ANUAL %
Prevista para 2021 – 4,58%
Projetada para 2022 – 0,50% (relatório Focus)
Comentário :
A maior porcentagem do PIB brasileiro vêm do consumo e com a inflação em alta, os juros subindo atrás, a bolsa caindo e o câmbio variando em um cenário de desemprego ainda alto, renda menor e inadimplência em alerta, o PIB tende a cair de 4,58% para 0,50% no ano que vem, indicando menores investimentos, dificuldade de geração e de empregos causando um freio no consumo e portanto no crescimento da economia do País.
DESEMPREGO – TAXA ANUAL %
Atualizada em 30 de dezembro de 2021 – 12,1 (em queda – último percentual foi de 12,6%)
Projetada para 2022 – 13 % (jornais diversos)
BOLSAS DE VALORES PELO MUNDO – VARIAÇÕES PERCENTUAIS NO ANO DE 2021
Sinal Geral das Bolsas no ano : + Positivo
Maior Valorização % : +61,60 Argentina
Maior Desvalorização % -15% Hong Kong
Bolsa de Valores – Estados Unidos – SP& 500 +28,14%
Bolsa de Valores – Europa +23,27 %
Bolsa de Valores – China (Xangai) +6,85%
Bolsa de Valores -Brasil Ibovespa – 12,53 %
Infelizmente o resumo das notícias do ano teve um tom mais negativo do que positivo, mas isto não quer dizer que o mundo e o Brasil não tenham notícias boas ou positivas, eu acredito que nossa tendência é melhorar sempre, ainda que uma consciência da realidade e das nossas limitações nos torne mais resilientes e mais fortes.
E tem mais um detalhe : dificilmente as previsões de início de ano se concretizam tal como previstas no final do ano. Especialistas, analistas, economistas, palpiteiros de plantão, até tentam, usam métodos matemáticos e estatísticos, mas a realidade na maioria das vezes teima em cooperar. Torço para que as previsões mais pessimistas se derretam no decorrer do ano e que em 31/12/22 possamos comemorar mais do que lamentar. De todo jeito, nunca confie cegamente nas previsões para fazer seus planos para o ano 2022. Crie cenários alternativos, um pessimista, um realista e um otimista – para não ser pego de surpresa nem por crises (que ainda não vemos na tela do Radar) nem por surpresas super positivas, simule diferentes cenários e surfa conforme a onda.
Outro dia vi uma frase pintada no muro de uma universidade que pode simbolizar o nosso futuro:
“Só tem uma coisa na vida que ninguém pode fazer por você:
a sua parte”
PARA ENCERRAR ALGUMAS INFORMAÇÕES GRÁFICAS ÚTEIS SOBRE O COMPORTAMENTO DOS INDICADORES MAIS RELEVANTES E DETERMINANTES DOS ACONTECIMENTOS QUE MAIS IMPACTARAM NOSSAS VIDAS EM 2021
informação é, a cada dia mais, poder!
eu te desejo um feliz 2022, com + informação e + poder !
Mauro Condé (Ma.Lu.Co por um mundo melhor)
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