INFLAÇÃO :
A taxa de juros da inflação – IPCA medida no Brasil está no seguinte patamar :
- 10,06% em 2021
- 05,79% em 2022
- 02,95% em 2023 (acumulada até agora)
- 03,94% nos últimos doze meses
- 0,23% no mês de maio
- 0,51% medida no indicador preditivo IPCA-15 (pulso entre os dias 15 de cada mês)
- 05,42% prevista para fechar no final do ano 2023 pelo relatório Focus do Banco Central
- 04,04% prevista para fechar no final do ano de 2024
- 03,00% de meta anual, com tolerância girando em torno de 1,5% para mais ou para menos.
Como gerenciar a vida diante dos dados acima de Inflação :
A inflação vem caindo no Brasil desde o início do ano, em doses homeopáticas, porém é bem provável que nos próximos três meses ela varie para cima, quando comparada com o mesmo período do ano passado, por causa de medidas tomadas no ano passado para baixar a inflação artificialmente.
A Inflação é a mais importante e em muitos casos a pior notícia reportada pelos meios de comunicação do mundo todo, por causa de seus impactos negativos no bolso da população mundial.
Para gerenciar melhor a sua vida diante dos números da inflação, procure acompanhar os preços, procure pechinchar descontos em suas compras, comparar variações de preços em concorrentes ou até mesmo procure adiar um pouco as compras de bens não essenciais, até que a regra de mercado favoreça uma queda de preço (quando a oferta estiver mais alta e a demanda igual ou mais baixa).
TAXA DE JUROS :
A taxa de juros medida pelo Índice Selic no Brasil está no seguinte patamar :
13,75% – esta taxa foi mantida pela sétima vez consecutiva em reunião do COPOM do Banco Central e deve se manter neste nível alto até o mês de agosto (data da próxima reunião) – muitos analistas e economistas do mercado estão apostando que o Banco Central poderá baixar a taxa no 3o. trimestre, mas esta aposta ainda não é unânime.
Muito criticado e pressionado pelo Governo e por vários órgãos públicos e empresas privadas, o presidente do Banco Central se defende fazendo uma analogia da economia com a medicina e compara a inflação com uma bactéria que causa inflamação e que precisa ser combatida através do uso disciplinado de antibióticos (durante todo o período prescrito pelo médico e nunca apenas por alguns dias até os primeiros sintomas desaparecerem, sob o risco da doença (Inflação) se agravar ainda mais. Ele pede paciência e cita exemplo de outros países no mundo que estão aumentando ainda mais os juros para segurar a inflação (meta e dever número de um presidente do Banco Central).
12,50% – taxa prevista pelo mercado para o fechamento do ano de 2023
10,00% – taxa prevista pelo mercado para o fechamento do ano de 2024
Como gerenciar a vida diante dos dados acima da taxa de juros :
Os juros do Brasil estão no topo do ranking dos países com maiores taxas do mundo. E pelo visto, tendem a cair no médio prazo, seguindo a trajetória recente de queda da inflação, intercalada por períodos de alta no meio do caminho.
Juros altos sugerem que você tenha mais cautela com a contratação de empréstimos de dívidas financeiras, sob pena de se afogar com altas taxas de juros numa mera poça d´água.
O juro alto carrega em sua bagagem o fantasma da inadimplência que quando ataca suga toda a capacidade de pagamento de dívidas por parte de pessoas, famílias e empresas.
Com juros altos, além das caras parcelas derivadas do parcelamento do valor principal da dívida, você ainda terá que arcar com valores extras de juros estratosféricos, cobrados atualmente como uma espécie de “pena” extra pela dívida contraída.
Em tempos de juros altos, cautela e canja de galinha caem bem para que você espere a queda dos juros para aumentar o endividamento, principalmente daquilo que você não precisa de jeito nenhum no momento.
CUSTO DO DINHEIRO – CRÉDITO :
O custo do dinheiro, taxa média do Crédito no Brasil, calculado pela taxa média das diferentes modalidades de empréstimos que os bancos fazem para empresas está no seguinte patamar:
- 28,00% – de taxa média para empréstimos bancários à pessoas jurídicas, distribuída da seguinte maneira :
- 56,00% – taxa média anual da modalidade – Conta Garantida (espécie de cheque especial para empresas)
- 43,00% – taxa média anual da modalidade – Factoring
- 31,00% – taxa média anual da modalidade – Capital de Giro
- 29,00% – taxa média anual da modalidade – Desconto de Duplicata
Como gerenciar a vida diante dos dados do custo do dinheiro – crédito :
O Custo do dinheiro, custo do crédito no Brasil segue a mesma trajetória de alta da taxa de juros básica no Brasil.
Para gerenciar a vida das empresas nas quais você exerce sua atividade profissional, procure contribuir para que a empresa seja mais geradora do que consumidora de caixa, ajude a diminuir os prazos médio de recebimento e de estoque (ajude a diminuir a quantidade do estoque que fica parado sem giro) e ajude a aumentar o prazo médio de pagamento das contas, sem prejudicar o crédito da empresa.
E ainda fique de olho na variação das taxas entre as diferentes modalidades e as modalidades iguais de diferentes concorrentes.
Monitore o valor das parcelas, negocie prazos mais longos para pagamento, peça um prazo de carência para iniciar o pagamento e principalmente nunca assine um contrato de empréstimo sem ter certeza da taxa de juros anual e mensal que você pagará e fuja daquelas que parecerem abusivas.
Veja o exemplo acima, no qual o desconto de duplicata, com produto embalado, pronto e vendido, tem praticamente a mesma taxa de juros para um empréstimo para capital de giro (para comprar a embalagem, comprar o estoque) – dada a diferença entre as suas etapas – o desconto de duplicata se aplica ao final do processo( depois do produto já vendido e entregue) e o capital de giro se aplica a todo o processo, desde a compra da matéria prima, produção, estoque, logística, venda ) fica difícil entender porque as duas modalidades possuem praticamente a mesma taxa, não é mesmo?
Para gerenciar a sua vida pessoal, aplique os mesmos princípios acima e procure sempre uma modalidade alternativa com taxas mais baratas e prazos mais dilatados – fuja do uso do cheque especial e do cartão de crédito em excesso e ou sem necessidade.
Lembre-se daquele velho e famoso ditado árabe : “Rico é aquele que gasta metade do que ganha, independente do quanto ganha”
EVOLUÇÃO DAS APLICAÇÕES FINCEIRAS :
A evolução das aplicações financeiras está no seguinte patamar atualmente :
- Renda Fixa :
- 13,48% – variação nos últimos doze meses da taxa Selic/CDI
- 06,17% – Variação no ano 2023 da taxa Selic/CDI
- Renda Variável :
- Dólar :
- 6,77% nos últimos doze meses
- -9,59% no ano de 2023
- Ibovespa – Bolsa de Valores Brasileira:
- -2,71% nos últimos doze meses
- +8,38 % no ano de 2023
Como gerenciar a vida diante da variação das aplicações financeiras
Observe que o rendimento da renda fixa recente ainda se mantém num patamar mais alto do que o rendimento da renda variável (que tem este nome porque varia), porém o cenário futuro pinta um ligeira inversão nesta tendência.
Enquanto a renda fixa estiver mais alta, segure seus investimentos por lá, mas já comece a pensar em diversificar seus investimentos para o lado da renda variável, principalmente num momento em que o preço das ações mostrar oportunidade de comprar (quando o valor de compra estiver mais baixo que o valor real de mercado).
Obs. final = O dólar tem experimentado uma curva de tendência de queda desde o dia 3 de janeiro quando valia R$ 5,45 e de lá para cá tem variado até fechar esta sexta valendo R$4,77 (12% menor do que no dia 3 de janeiro, inicio da queda) – já a Bolsa de Valores Ibovespa tem experimentado alta de 22% desde o dia 23 de março deste ano – a queda da inflação, a performance das commodities e a perspectiva de redução futura dos juros combinadas com as notícias econômicas vindas do exterior (Estados Unidos, Europa e Ásia) podem ser apontadas como as notícias disparadoras destes fatos.
DEMAIS INDICADORES ECONÔMICOS E FINANCEIROS IMPORTANTES NO PAINEL DE INDICADORES PARA A MELHOR DIREÇÃO E GERÊNCIA DA SUA VIDA :
Os principais indicadores extras da economia estão no seguinte patamar atualmente:
- PIB – Taxa de Crescimento atual da economia brasileira – 2,9% em 2022 e 1,9% no primeiro trimestre de 2023 – as estimativas de mercado dão conta de uma taxa em torno de 2% para o final deste ano
- Desemprego – Taxa de Variação Percentual = 8,5% em medição recente, ela tem variado (pra cima e pra baixo, com viés de baixa para as próximas medições.
- Atividade Econômica – tanto a Indústria quanto o Comércio apresentam variações negativas, segundo a última medição no mês de abril
- Balança Comercial – O último dado apurado mostra uma balança comercial tendendo para um recorde positivo, com MUS$ de 33.068 em exportações, 21.689 em importações, restando 11.378 de superávit.
- Produtividade – medida em investimento do país em Educação – está em queda no momento
- Riqueza – medida pelo montante investido em Tecnologia no país – anda em alta.
Como Gerenciar a vida diante do Painel de Indicadores Importantes da Economia Brasileira:
A economia brasileira vem, aos poucos, saindo de um cenário de trevas – desde a crise da Covid-19- até hoje e está entrando numa fase de ventos favoráveis. Com a queda da inflação nos últimos meses (mesmo que esta queda possa ser intercalada por altas futuras) e tendência de queda dos juros no médio prazo (ainda que em doses homeopáticas) culminando com a alta da Bolsa de Valores desde o final do mês de março.
Todo este cenário favorável tende a gerar uma perspectiva de crescimento do PIB e da economia para este ano – as previsões davam conta de 1%, no início de 2023 e estão sendo alteradas para a média de 2% para o final do ano. A taxa de desemprego tem estabilizado em torno de 8,5% – o que indica um cenário melhor quando combinado com o PIB.
Olhando pelo retrovisor, vemos números ruins tanto para a atividade econômica na indústria quanto no comércio, porém com novas estimativas para o PIB (que tem sido alavancado pelo Agronegócio) pode ser que numa visão para frente, estes números melhores – com os impulsos que o governo tem dado em algumas medidas para aquecer o consumo (base principal do crescimento da economia).
Para gerenciar melhor sua vida neste período, aposte em aumentar o seu treinamento profissional, em investir em cursos, vídeos e palestras e invista em lustrar o seu currículo diante da possibilidade de novas oportunidades de emprego, ainda que a tecnologia – principalmente a robótica, a inteligência artificial estejam dando sinais de mudanças no mercado de trabalho – melhor se preparar e aproveitar as mudanças do que só ficar reagindo quando elas te pegarem.
CENÁRIO DAS BOLSAS DE VALORES PELO MUNDO NO DIA DE HOJE :
O dia hoje mostra mais bolsas em queda do que em alta pelo mundo, sendo que as principais variações que observadas para esta sexta-feira:
- país com variação % mais positiva hoje = Turquia : +4,65% (o país acabou de decretar grande alta dos juros)
- país com variação % mais negativa hoje = Argentina : – 3,42%
- variação nas bolsas dos Estados Unidos: (positiva na média)
- Bolsa Dow Jones : -0,01%
- Bolsa de Tecnologia Nasdaq : +1,18%
- Bolsa S&P 500 : +0,37%
- Bolsas Europeias : -0,46 na média
- Bolsas nos países emergentes BRICS:
- Brasil : -0,19% (às 16:00h)
- Rússia : -0,15%
- Índia : -0,45%
- China : Feriado
- África do Sul : -0,69%
- Bolsas nos países novos emergentes (afluentes): MIST
- México: -0,93%
- Indonésia : -0,75%
- Coréia do Sul : +0,45%
- Turquia : +4,65%
CENÁRIO DAS COMMODITIES (PRODUTOS BRASILEIROS COMERCIALIZADOS):
- Commodities Agrícolas :
- mercado com variações negativas hoje para = café, açúcar, leite, arroz, feijão, soja, óleo de soja, milho, carne de porco e ovo
- mercado com variações mais positivas hoje para : queijo, manteiga, laranja, suco de laranja, trigo, pão, cacau, batata, cebola, algodão, mandioca e madeira
- Commodities de Energia :
- mercado hoje com variação negativa hoje para energia mw/h, petróleo, gás GLP, gasolina, diesel, etanol
- Commodities minerais:
- mercado com variação positiva hoje para : ouro, prata, cobre, estanho, zinco e alumínio
- mercado com variação negativa hoje para : platina, chumbo, e níquel
Como gerenciar a vida a partir das variações dos produtos brasileiros comercializados hoje (Commodities)
Observe as variações – num dia com mais variações negativas existe mais produtos com ofertas maiores e procuras menores (portanto com preços negociados em baixa) – num dia com mais variações positivas de preço é provável que as mercadorias e os produtos estejam passando por um período de menor oferta e maior procura (portanto preços negociados em alta)
Normalmente os preços da commodities negociadas no mercado interno enfrentam aumento da oferta e os negociados no mercado externo se beneficiem por aumento dos seus preços de venda.
Para gerenciar melhor sua vida, procure se abastecer e comprar produtos que estejam na melhor época de produção e colheita, pois eles tendem a ter um preço mais atrativo e prepare-se para pagar mais caro por aqueles produtos com oferta reduzida no momento e procura aumentada.
SÍNTESE RESUMIDA DAS NOTÍCIAS MAIS IMPORTANTES DESTA SEXTA-FEIRA DIA 23/6/23:
Uma das notícias mais comentadas hoje foi a decisão do Comitê de Política Monetária do Banco Central de manter os juros no patamar elevado de 13,75% pela sétima vez consecutiva, gerando aplausos de poucos e protestos de muitos (de representantes do governo e empresários e até representantes da população) que penam com as consequências dos juros altos do momento. A expectativa se transfere para a próxima reunião no mês de agosto, sendo que o Banco Central ainda não deixou claro que poderá reduzir a taxa de juros lá na frente, ainda que os sinais indiquem isto.
Outra notícia muito comentada foi a triste informação de que os tripulantes do Submarino Titan morreram todos por ocasião de sua implosão submerso nas águas na tentativa de turismo para visitar os destroços do Titanic.
Por hoje, é só – espero que você tenha gostado e que você faça bom uso destas informações
para melhor gerência e direção da sua vida pessoal – Um abraço!
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